سباستین بوون از اواخر سال 2018 مشارکت کننده احمقانه بوده است. سباستین پس از اتمام تحصیلات خود در علوم سیاسی ، اقتصادی و اجتماعی ، اشتیاق خود را برای نوشتن و آموزش دیگران در مورد سهام و همه چیز مالی پیدا کرد و از زنده ماندن این اشتیاق در احمق لذت می برد. فلسفه سرمایه گذاری وی یک کار ساده است-خرید شرکت های با کیفیت بالا با قیمت هایی که معقول هستند. هنگامی که او در تمام ساعات صبح در مورد سرمایه گذاری بعدی خود تحقیق نمی کند ، سباستین از فیلم های کلاسیک لذت می برد و دوست دارد با یک کتاب ، روزنامه یا ضبط خوب خود را باز کند.

• چرا سهام فناوری ASX 200 در روز جمعه سرخ می شود؟- 16 دسامبر 2022
• در اینجا 3 سهام به شدت معامله شده ASX 200 در روز جمعه - 16 دسامبر 2022 آورده شده است
• من در حال مسابقه هستم که قبل از اینکه خیلی دیر شود - 16 دسامبر 2022 ، سهام سهام سود سهام ASX را خریداری کنم

برای شروع سرمایه گذاری چقدر پول نیاز دارید؟

منبع تصویر: گتی تصاویر

امتیاز کلیدی

• مبلغ "درست" ای برای شروع سرمایه گذاری وجود ندارد. همه اینها به وضعیت مالی و اهداف سرمایه گذاری شما بستگی دارد. ابتدا با پرداخت بدهی ، بودجه و ایجاد صندوق اضطراری شروع کنید.
• حداقل مبلغ برای هر تجارت ASX معمولاً 500 دلار است ، اما گزینه های دیگری نیز وجود دارد ، مانند برنامه های سرمایه گذاری که به شما امکان می دهد با حداقل 5 دلار سرمایه گذاری کنید.
• هزینه ها و هزینه های مرتبط با سرمایه گذاری در سهام ASX وجود دارد. شما باید انتظار داشته باشید که هنگام خرید یا فروش سهام ، معمولاً یک نرخ مسطح یا درصدی از ارزش تجارت بپردازید.
• بیشتر سرمایه گذاران همچنین در جریان سرمایه گذاری در سهام ASX باید مالیات بر سود سرمایه (در فروش سهم) و مالیات بر درآمد (در سود سهام) را بپردازند. با این حال ، اجازه ندهید که هیچ یک از اینها شما را کنار بگذارد. سرمایه گذاری در هر چیزی که معمولاً مالیات متحمل می شود ، و سهام هیچ تفاوتی ندارد.

برای شروع سرمایه گذاری چقدر نیاز دارید؟

سرمایه گذاری یک مفهوم هیجان انگیز اما دلهره آور است. قرار دادن پس انداز خود برای کار و کسب مقداری پول به نظر می رسد عالی است ، اما برخی از افراد 500 دلار اضافی ندارند که فقط در اطراف آن دراز کشیده اند.

بنابراین ، آیا هنوز هم می توانید در سهام با مبلغ متوسط سرمایه گذاری کنید؟خبر خوب! پاسخ بله است. در اینجا آنچه شما باید در مورد تبدیل حتی مقدار کمی پول به آغاز یک امپراتوری سرمایه گذاری بدانید ، می دانید.

مبلغ مناسب برای سرمایه گذاری چیست؟

این به وضعیت مالی شخصی و اهداف سرمایه گذاری شما بستگی دارد.

اگر پول زیادی در یک حساب پس انداز دارید و علاقه مند به پس انداز برای بازنشستگی 30 سال آینده هستید، «مقدار مناسب» شما با کسی که کارت های اعتباری خود را به حداکثر رسانده و در حال پس انداز است بسیار متفاوت خواهد بود. سپرده ای برای خرید خانه در مدت پنج سال. بنابراین، در حالی که می توانید هر مبلغی را - بزرگ یا کوچک - سرمایه گذاری کنید، به شما بستگی دارد که چه چیزی باید سرمایه گذاری کنید.

در اینجا چند دستورالعمل کلی در مورد نحوه انتخاب مبلغ سرمایه گذاری اولیه مناسب آورده شده است:

• ابتدا بدهی را پرداخت کنید: مطمئناً ممکن است وسوسه انگیز باشد که فوراً پول درآورید، اما سرمایه گذاری یک فعالیت طولانی مدت است. سرمایه‌گذاری‌های شما احتمالاً به آرامی شروع به تولید پول خواهند کرد، اما به لطف جادوی سود مرکب، سود سهام و رشد به تدریج درآمد بیشتری خواهند داشت. این بدان معناست که حداقل در ابتدا، یک بدهی با بهره بالا مانند بدهی کارت اعتباری احتمالاً بیشتر از آنچه از طریق سرمایه گذاری به دست می آورید برای شما هزینه دارد. بنابراین، قبل از سرمایه گذاری پول خود، هر بدهی را که دارای نرخ بهره بیش از 8٪ تا 10٪ است، پرداخت کنید
• بودجه بسازید: پول اضافی که در حساب بازنشستگی خود قرار می دهید - که معمولاً نمی توانید قبل از بازنشستگی آن را برداشت کنید - اگر نتوانید اجاره خود را بپردازید، هیچ سودی برای شما ندارد. به منظور کنار گذاشتن پول برای سرمایه گذاری، یک بودجه ماهانه بنویسید که شامل هزینه های اجباری شما (مانند آب و برق، پرداخت وام مسکن، و خواربار) و مخارج اختیاری (مانند سرگرمی و غذا خوردن در بیرون) می شود. این باید به شما کمک کند تعیین کنید که چه چیزی می توانید برای سبد سرمایه گذاری قرار دهید
• موارد اضطراری را فراموش نکنید: همه ما آن هزینه‌های غیرمنتظره‌ای داشته‌ایم - تعمیر خودرو، اورژانس پزشکی یا اخراج - که بودجه ما را از بین می‌برد. در حالی که قرار دادن پول در سوپر می تواند مزایای مالیاتی را ارائه دهد، دسترسی سریع به آن وجوه را نیز سخت تر می کند. با کنار گذاشتن پول در یک حساب پس انداز صندوق اضطراری، مطمئن شوید که ابزاری برای پرداخت هزینه های غیرمنتظره دارید. آخرین چیزی که می خواهید این است که اگر در تنگنا قرار گرفتید مجبور شوید سهام خود را بفروشید.

هنگامی که آن محاسبات اولیه را انجام دادید و اهداف مالی را تعیین کردید، باید بتوانید مبلغی را پیدا کنید که بتوانید هر ماه برای سرمایه گذاری متعهد شوید.

بله هر ماه

یک بار سرمایه گذاری یکجا و فراموش کردن آن باز هم در درازمدت نتیجه خواهد داد، اما واریز هر ماه کمی بیشتر به شما کمک می کند زودتر به اهداف مالی خود برسید.

این مبلغ ممکن است 2000 دلار در هر ماه باشد، یا شاید فقط 10 دلار در ماه باشد. مقدار کلی واقعاً مهم نیست، تا زمانی که برای شما مناسب باشد.

آیا حداقل مبلغی برای شروع خرید سهام ASX وجود دارد؟

برای اجرای خرید یا فروش تجارت در ASX ، بیشتر کارگزاران به حداقل ارزش سفارش 500 دلار نیاز دارند. برخی از کارگزاران نسبت به سایرین در این زمینه ملایم تر هستند ، اما به عنوان یک قاعده کلی ، 500 دلار معمولاً حداقل مبلغ است.

در گفتن این موضوع ، بسیاری از وسایل نقلیه سرمایه گذاری نشده مانند صندوق های مدیریت شده یا برنامه های سرمایه گذاری قوانین مختلفی دارند و مبلغ سرمایه گذاری کمتری را می پذیرند. اگر 500 دلار برای نیازهای سرمایه گذاری خود بیش از حد باشد ، این ممکن است منطقه ای باشد که ارزش کاوش را دارد.

چگونه می توانم مقدار کمی سرمایه گذاری کنم؟

برای سرمایه گذاری هر مقدار پول در سهام فردی ، صندوق های فهرست یا سرمایه گذاری های دیگر ، باید با یک کارگزار یک حساب کاربری باز کنید.

بیشتر بانکهای ما (از جمله چهار بزرگ) دارای پیشنهادات کارگزاری هستند و اگر با یک بانک حساب کاربری دارید ، ممکن است برخی از قدرتها را برای تشویق شما به سرمایه گذاری با آن ارائه دهد. با این حال ، شما همچنین ممکن است بخواهید یک کارگزاری مستقل یا یک کارگزار آنلاین یا مبتنی بر برنامه را در نظر بگیرید.

به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری مقادیر اندک در یک زمان می تواند از طریق هزینه کارگزاری در بازده شما غذا بخورد. اگر هر ماه 500 دلار سهام خریداری می کنید و کارگزار شما 15 دلار تجارت می کند ، سالانه 180 دلار برای سرمایه گذاری 6000 دلار پرداخت می کنید. این 3 ٪ از کل سرمایه شما را نشان می دهد ، این بدان معنی است که سهام شما فقط برای شکستن یکنواخت باید 3 ٪ قدردانی کند.

اگر فقط مبلغ کمی برای سرمایه گذاری دارید ، ممکن است ارزش انتظار داشته باشید تا قبل از خرید سهام خود ، 1000 دلار یا بیشتر داشته باشید.

هنگام شروع با مبلغ کمی ، اطمینان حاصل کنید که کارگزاری مورد نظر شما موارد زیر را ارائه می دهد:

• هزینه های کارگزاری کم: هزینه کارگزاری ASX ما هنوز بسیار بالاتر از ایالات متحده است (جایی که کارگزاری رایگان رایج است) ، حتی اگر این هزینه ها اخیراً کاهش یافته است. با این حال ، هنوز هم بین آنچه کارگزاران اصلی برای خرید و فروش سفارشات می پردازند ، به ویژه در مورد سهام بین المللی ، اختلاف نظر وجود دارد. بنابراین ، تحقیقات خود را انجام دهید تا مطمئن شوید که یک کارگزار با بالاترین هزینه ارائه شده را انتخاب نمی کنید
• حداقل هزینه تعادل: سرمایه گذاری ها می توانند بالا بروند ، اما آنها همچنین می توانند پایین بیایند. حتی اگر مبلغ سرمایه گذاری اولیه شما از آستانه کارگزار برای "تعادل کم" بالاتر باشد ، اگر در سهام سرمایه گذاری کنید ، ممکن است در زیر آن آستانه پایین خط باد کنید.

آیا برای خرید سهام باید هزینه ای بپردازم؟

همانطور که قبلاً پرچم گذاری کردیم ، سرمایه گذاری رایگان نیست. مانند خرید هر دارایی (به عنوان مثال یک خانه) ، هزینه ها و هزینه های مرتبط با سرمایه گذاری در سهام ASX وجود دارد. در حالی که وظیفه تمبر سهام (خوشبختانه) ده ها سال پیش در همه کشورها و سرزمین های استرالیا لغو شد ، هنوز هم باید انتظار داشته باشید که در تمام معاملات سهام که انجام می دهید کارگزاری بپردازید (خرید یا فروش).

کارگزاری هزینه ای است که شما به کارگزار خود برای اجرای خرید یا فروش سهم پرداخت می کنید. معمولاً در هر معامله شارژ می شود و غالباً براساس ارزش معامله (مانند 10 دلار برای معاملات زیر 1000 دلار و 20 دلار بین 1000 تا 5000 دلار) مقیاس می شود.

کارگزاری معمولاً یک نرخ مسطح (به عنوان مثال ، 20 دلار تجارت) یا درصد از ارزش تجارت (به عنوان مثال ، 0. 2 ٪) است. بسیاری از کارگزاران هزینه کارگزاری بالاتری یا هزینه ارز خارجی (یا هر دو) را برای تجارت سهام بین المللی ، مانند Apple Inc (NASDAQ: AAPL) پرداخت می کنند. اگر قصد انجام سرمایه گذاری بین المللی زیادی را دارید ، حتماً هزینه های مربوط را درک کرده اید.

شاید شنیده باشید که این روزها سرمایه گذاران آمریکایی کارگزاری نمی شوند - مدلی که به طور معروف توسط کارگزار ایالات متحده ، Robinhood پیشگام است. با این حال ، این مدل تجاری معمولاً با فروش جریان سفارش شما به جای آن کار می کند (یعنی به سایر کارگزاران چه کاری را که می خواهید خریداری می کنید یا می فروشید قبل از انجام کار) - به این معنی که هنگام اجرای سفارش خود به طور موثری به طور موثری می گیرید. به یاد داشته باشید ، هیچ ناهار رایگان در اینجا وجود ندارد.

کارگزاری آزار دهنده است ، اما این یکی از مواردی است که ما سرمایه گذاران فقط باید به عنوان بخشی از معامله بپذیریم. با این حال ، شما به طور معمول می توانید کارگزاری را از سود سرمایه خود کسر کنید تا مسئولیت مالیاتی خود را هنگام فروش کاهش دهید ، که ما را به بخش بعدی ما سوق می دهد.

آنچه شما باید در مورد مالیات و سرمایه گذاری بدانید

آیا نیاز به پرداخت مالیات بر سرمایه گذاری های خود دارید؟متاسفانه بله.

همانطور که قبلاً گفتیم ، ناهار رایگان وجود ندارد ، و این به مالیات بر سرمایه گذاری ها گسترش می یابد (مالیات یکی از دو اطمینان ناگوار زندگی است).

دو نوع مالیات وجود دارد که اکثر مردم باید در دوره سرمایه گذاری در سهام ASX بپردازند:

• مالیات بر درآمد (مالیات بر سود سهام شما)
• مالیات بر سود سرمایه (مالیات بر سود شما پس از فروش).

مالیات بر سود سهام

معمولاً مالیات بر درآمد فقط به طور مستقیم در سود سهام شما از سهام ASX قابل پرداخت است. این سود سهام به سایر درآمد (مانند حقوق یا دستمزد) در اظهارنامه مالیاتی شما اضافه می شود و شما مالیات بر درآمد را به کل مبلغ پرداخت خواهید کرد.

با این حال ، اگر سود سهام شما با اعتبارات صریح همراه است ، می توانید از آنها برای کاهش درآمد مشمول مالیات خود استفاده کنید (یا در صورت عدم پرداخت مالیات بازپرداخت نقدی دریافت کنید).

اعتبار فرانکی هنگامی که یک شرکت ذکر شده مالیات بر درآمد خود در استرالیا پرداخت می کند ، ایجاد می شود. این درآمد به عنوان سود سهام برای سرمایه گذاران مانند شما توزیع می شود. اگر در آن صورت مجبور به پرداخت مالیات بر سود سهام دریافت شده بودید ، به طور موثری دو بار مالیات می شوید. اعتبارات صریح وجود دارد ، بنابراین این مالیات مضاعف رخ نمی دهد ، و این یکی از بهترین قدرتهایی است که می توانید از سرمایه گذاری در سهام دریافت کنید.

اگر یک شرکت سود سهام خود را پرداخت کند ، لازم نیست مالیات بر درآمد را بپردازید.

مالیات سود از فروش

بیایید اکنون به مالیات دیگری که باید در سهام ASX بپردازید ، روی آوریم: مالیات بر سود سرمایه (CGT). CGT فقط در صورتی که سهام ASX خود را بفروشید ، قابل پرداخت است. اگر هیچ سهام فروخته اید ، صورتحساب مالیاتی نخواهید داشت ، حتی اگر سهام 1000 ٪ افزایش یافته باشد. ساده.

با این حال ، اگر تصمیم دارید برخی از سهام خود را بفروشید ، باید CGT را به سود مورد نظر خود بپردازید (نه کل مبلغ سرمایه گذاری شده). این مبلغ به سادگی در پایان سال مالی به درآمد مشمول مالیات شما اضافه می شود.

بنابراین ، بگویید که شما 1000 دلار سهام A را با قیمت 10 دلار خریداری کرده اید ، و شش ماه بعد آنها را با 20 دلار به فروش می رسانید (با افزایش 1000 دلار سرمایه) ، می توانید 1000 دلار سود خود را به درآمد مشمول مالیات خود در اظهارنامه مالیاتی خود اضافه کنید.

اما قبل از انجام این کار ، مواردی وجود دارد که باید بدانید.

هر هزینه ای که از سرمایه گذاری ، مانند کارگزاری متحمل شده اید ، می تواند از سود سرمایه شما کسر شود تا میزان مالیات مورد نیاز خود را کاهش دهد. بنابراین ، اگر 20 دلار کارگزاری را برای هر دو حرکت خرید و فروش در بالا پرداخت کرده اید ، سود سرمایه "مشمول مالیات" شما 960 دلار خواهد بود ، و این مبلغی است که شما می توانید مالیات بپردازید.

علاوه بر این ، اگر سهام خود را برای ضرر می فروشید ، می توانید به طور کلی از دست دادن سرمایه بپردازید و آن را از هرگونه سود سرمایه در آینده در سایر سالهای مالی کسر کنید. بنابراین ، اگر در یک سال قبل به تجارت فوق ، شما 1000 دلار ارزش سهام شرکت B را با 20 دلار سهم خریداری کرده و آنها را با 10 دلار در هر سهم فروخته باشید ، 500 دلار ضرر سرمایه را متحمل شده اید. اکنون می توانید از این ضرر برای جبران شرکت سود سرمایه استفاده کنید ، که باعث افزایش سرمایه مشمول مالیات شما به 460 دلار می شود.

یک مورد دیگر (طبق قوانین مالیاتی فعلی) - اگر بیش از 12 ماه قبل از فروش سرمایه گذاری داشته باشید ، 50 ٪ تخفیف در CGT دریافت می کنید. بنابراین ، اگر یک سال و یک روز سهام شرکت داشته باشید و آنها را با قیمت 20 دلار فروخته باشید ، سود مشمول مالیات شما 480 دلار خواهد بود تا 960 دلار.

غذای احمقانه

سرمایه گذاری برای این موضوع رایگان یا بدون مالیات نیست. اگر در سهام ASX سرمایه گذاری می کنید ، می توانید در صورت موفقیت سرمایه گذاری ، هزینه خرید و فروش و قبض مالیات را متحمل شوید.

با این حال ، اجازه ندهید که هیچ یک از اینها شما را کنار بگذارد. سرمایه گذاری در هر چیزی (ملک ، مشاغل و غیره) معمولاً مالیات را متحمل می شود و سهام هیچ تفاوتی ندارد.

هرچه پول بیشتری بدست آورید ، مالیات بیشتری نیز باید بپردازید ، اما به یاد داشته باشید ، هنوز هم باید سهم شیر از سود خود را حفظ کنید. بنابراین ، با کارگزاری و مالیات ، همیشه هدف این است که آنها را به همان اندازه ممکن (قانونی) ممکن نگه دارید ، اما هرگز اجازه ندهید که آنها در راه سرمایه گذاری خوب قرار بگیرند.< Pan> سرمایه گذاری برای این موضوع رایگان یا بدون مالیات نیست. اگر در سهام ASX سرمایه گذاری می کنید ، می توانید در صورت موفقیت سرمایه گذاری ، هزینه خرید و فروش و قبض مالیات را متحمل شوید.