چگونه ارزش خالص خود را محاسبه کنید - و چرا مهم است

لورن یک ویرایشگر سابق SEO در Real Simple است. با بیش از پنج سال تجربه در رسانه های دیجیتال، او یک ویرایشگر، نویسنده و استراتژیست رسانه دیجیتال ماهر است که بر محتوای سبک زندگی تمرکز می کند، از جمله دکوراسیون خانه، تمیز کردن و سازماندهی، بهبود خانه، امور مالی شخصی و سایر موضوعات سبک زندگی. او در حال حاضر به عنوان ویراستار ارشد دیجیتال Better Homes & Gardens فعالیت می کند.

برترین ها: * از سال 2022 به عنوان یک حقیقت یاب برای Real Simple کار کرده است * به عنوان نویسنده کارمند برای مجله Mochi کار کرده است * در حال حاضر وبلاگ ایالات متحده را برای Student Beans اجرا و اداره می کند.

متأسفانه برای کسانی که در همه جا از ریاضی ترس دارند، امور مالی شخصی - یا داشتن تسلط خوب بر پول شما - همه چیز به اعداد و ارقام مربوط می شود. بودجه بندی اساسی این است که مطمئن شوید مقدار پولی که خرج می کنید کمتر از مقداری است که به دست می آورید، و رسیدن به اهداف مالی، مانند پس انداز برای خرید خانه یا برنامه ریزی برای بازنشستگی، انجام محاسبات است تا ببینید چقدر نیاز دارید. برای پس انداز یا سرمایه گذاری برای رسیدن به آنجا.

اگر دستیابی به نقاط عطف مالی مهم (یا حتی جزئی) در حال حاضر تمرکز شماست، یک محاسبه پولی وجود دارد که می‌خواهید برای درک بهتر پیشرفت خود انجام دهید: محاسبه ارزش خالص خود.

با کمی ریاضی و نگاهی به حساب های بانکی خود، می توانید دقیقاً متوجه شوید که چقدر پول دارید. بدیهی است که ارزش شما به عنوان یک فرد فراتر از دارایی خالص شما است، اما برای اهداف برنامه ریزی، ارزش خالص نشان دهنده پیشرفت شما به سمت اهداف مالی است.

ارزش خالص چیست؟

راب کینگ، CLTC، مشاور مالی Northwestern Mutual می‌گوید: «ارزش خالص شما این است که تمام دارایی‌های شما را می‌گیرد و بدهی‌های شما را کم می‌کند».

اساساً، ارزش خالص شما ارزش تمام دارایی‌های شما است - به مانده حساب بانکی، هر ملکی که دارید، سرمایه‌گذاری‌ها و مواردی از این قبیل - منهای بدهی‌هایی که دارید. این معیاری است برای اینکه واقعا چقدر پول دارید. اگر بخواهید تمام دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های خود را بفروشید، تمام پول خود را در یک حساب ترکیب کنید، و سپس بدهی‌های خود را بپردازید، ارزش خالص شما موجودی نهایی در آن حساب بانکی خواهد بود - فقط به یاد داشته باشید که ارزش خالص شما برابر نیست. بریتنی کاسترو، CFP، مشاور اپلیکیشن مالی شخصی Mint می‌گوید: ارزش خود را دارید.

نحوه محاسبه ارزش خالص

برای محاسبه دارایی خالص خود، تمام پولی که دارید و ارزش دارایی خود را با هم جمع کنید و سپس تمام بدهی های خود را کم کنید. آسان است، درست است؟

خوب، گفتن این کار آسان تر از انجام آن است: برای شروع، مانده ها را در تمام حساب های چک، پس انداز، بازنشستگی و سرمایه گذاری خود جمع کنید. هیچ حسابی را نادیده نگیرید — کینگ می گوید که در این محاسبه گنجاندن حساب های بازنشستگی بسیار مهم است. او می گوید که دارایی خالص شما در نهایت عددی است که قرار است از آن بازنشسته شوید، بنابراین پولی که در حساب های بازنشستگی خود ذخیره کرده اید در اینجا مهم است، حتی اگر نتوانید آن پول را برداشت کنید و آن را بدون پرداخت جریمه خرج کنید. هرچه موجودی آن حساب‌ها بیشتر باشد، به آمادگی برای بازنشستگی نزدیک‌تر می‌شوید، حتی اگر آن پول را فعلاً غیرمجاز بدانید.

در مرحله بعد، ارزش هر ملکی را که دارید، از جمله قایق، ماشین، جواهرات، خانه خود و غیره محاسبه کنید.(نیازی نیست برای یافتن ارزش تمام لباس هایتان در کمد خود جستجو کنید، مگر اینکه یک کلکسیونر اقلام لوکس باشید—احتمالاً ارزش آن اقلام برای تغییر ارزش خالص شما کافی نیست.) اگر امروز تمام دارایی خود را بفروشید، به طور واقعی چقدر درآمد کسب می کنید؟این عدد را به مجموع موجودی حساب خود اضافه کنید.

اکنون کل موجودی همه بدهی های خود را محاسبه کنید - موجودی کارت اعتباری، وام مسکن، وام های دانشجویی را در نظر بگیرید - و آن عدد را از ارزش حساب ها و دارایی های خود کم کنید. کینگ می‌گوید: عدد نهایی، دارایی خالص شما است و «اگر ارزش خالص منفی داشته باشید، کاملاً خوب است."اگر در حال انجام این کار هستید و برای اولین بار ارزش خالص خود را انجام می دهید، اگر منفی باشد، اشکالی ندارد. باید از جایی شروع کنید."

برخی از برنامه ها و سرویس های هوشمند حتی کار محاسبه ارزش خالص شما را نیز برای شما انجام می دهند. می توانید از یک بانک برای صندوق اضطراری خود استفاده کنید اما صورتحساب های خود را از یک حساب جاری در بانک دیگری پرداخت کنید. کینگ می‌گوید، پراکندگی پول شما در حساب‌ها می‌تواند تشخیص دقیق میزان پول شما را دشوار کند و این بر اهمیت محاسبه کل ارزش خالص به صورت دوره‌ای تاکید می‌کند. استفاده از یک ابزار - مانند Mint که اخیراً نمای عکس فوری خود را برای نشان دادن ارزش خالص خود به روز کرده است - برای ردیابی همه حساب های شما در یک مکان می تواند محاسبه ارزش خالص شما را آسان تر کند.

دارایی خالص شما چقدر باید باشد؟

حتی قبل از اینکه ارزش خالص خود را محاسبه کنید، ادامه دهید و هرگونه پیش فرضی که در مورد مقدار پولی که باید داشته باشید را فراموش کنید.(و حتی به جستجوی دارایی خالص افراد مشهور مورد علاقه خود فکر نکنید - هیچ کس از این مقایسه سود نمی برد.)

کاسترو می‌گوید: «بسیاری از مردم قربانی نگرانی در مورد اینکه «در این سن کجا باید باشند» با مسائل مالی خود می‌شوند. اما این روش دقیقی برای سنجش موفقیت مالی نیست. هرکسی در مسیر مالی متفاوتی قرار دارد.

به جای تمرکز بر سن خود و نوع ارزش خالصی که فکر می کنید باید داشته باشید، روی تغییر سال به سال ارزش خالص خود تمرکز کنید. کاسترو می‌گوید: «محاسبه ارزش خالص هر سال به شما این امکان را می‌دهد که ببینید آیا در مسیر درستی حرکت می‌کنید، یعنی هر سال ارزش خالص خود را افزایش می‌دهید یا خیر."اگر نه - پس می توانید از خود بپرسید که چرا."

بسیاری از افراد – به خصوص افراد جوان تر – ممکن است در ابتدا به دلیل وام های دانشجویی یا سایر بدهی های زودهنگام دارای ارزش خالص منفی باشند، اما نکته کلیدی این است که ببینید ارزش خالص شما در طول زمان چگونه تغییر می کند. شما می‌خواهید شاهد بهبود باشید، و اگر اینطور نیست، می‌توانید ببینید چرا ارزش خالص شما بهبود نیافته است و در پس‌انداز، خرج کردن یا سرمایه‌گذاری خود تغییراتی ایجاد کنید. و اگر خرید بزرگی انجام دادید (مانند خانه) یا تازه شروع به سرمایه گذاری کرده اید، از کاهش کوتاه مدت ارزش خالص خود دلسرد نشوید: سرمایه گذاری های بلندمدت بلافاصله به ارزش خالص شما کمک نمی کند.

محاسبه ارزش خالص شما یک کار انگیزشی است که به شما کمک می کند امور مالی خود را در چشم انداز قرار دهید و برای بهبود آنها برنامه ریزی کنید، نه فرصتی برای شکست دادن خود به دلیل اشتباهات مالی یا مقایسه خود با دیگران. از این منظر به آن نزدیک شوید و قبل از اینکه متوجه شوید ارزش خالص شما در جهت مثبت تغییر می کند.